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一文读懂二代征信系统:史上最严!假离婚买房将行不通

作者: 刘洋 更新时间: 2020年02月28日 12:39:50 游览量: 57

简述:

上海11选5 据多家媒体报道,第二代个人征信系统暂定于1月20日上线,在此前会有一段维护期。相比第一代个人征信系统,第二代个人征信系统覆盖的个人信息、信贷信息等更加全面、细化、精

上海11选5  据多家媒体报道,第二代个人征信系统暂定于1月20日上线,在此前会有一段维护期。相比第一代个人征信系统,第二代个人征信系统覆盖的个人信息、信贷信息等更加全面、细化、精准,克服了第一代个人征信系统的缺陷。

上海11选5  第二代个人征信系统直接让各种市场不诚信行为无处藏身,“假离婚买房”、“拆东墙补西墙”贷款、信用卡以卡养卡等投机行为将一去不复返,“欠钱的是大爷”也将成为历史,倒逼个人在经济行为中不得不遵循诚实守信原则。

  二代征信系统有什么特点?

上海11选5  新版征信系统增加“共同借款”信息采集内容,体现夫妻双方的负债情况,即便离婚,非主贷人再次买房也属于有房有贷,也无法享受首套房的各种优惠。

  此外,在新版征信报告中,将完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号,配偶信息也会较完整体现。

上海11选5  新版征信报告还将纳入更多公共机构信息,比如自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等。为他人提供担保也会上征信报告。

上海11选5  目前,市场较多关注以下几点:

上海11选5  ? 新版征信将体现夫妻双方的负债情况。这也意味着即便离婚,非主贷人再次买房属于有房有贷,离婚后也无法低首付购房。一句话,“假离婚买房”这条路可能走不通,离婚买房首付可能提高。

上海11选5  ? 新版征信的信息更新更及时。根据要求,各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。这也意味着想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。

  ? 新版征信内容更细化。过去,车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。新版征信报告将体现分期时间和分期金额,更加细化。这也意味着申请房贷需要更多流水来抵消负债。

上海11选5  ? 新版征信系统个人信息记录更加完整全面。在新版征信报告中,将完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如:包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。即便是频繁换手机号和居住信息都会被记录。

  ? 新版征信有效期内不良记录保持更久。据悉,包括逾期、呆账等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)、逾期信息。

  分析人士认为,过去征信不完善的情况下,如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法,只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉,就可以得到一份“干净”的征信报告,但新版出来后很可能5年内都找不到“东墙”了。这也意味着,未来老赖们可能很难换上新买家申请到金融机构的贷款。

上海11选5  ? 新版征信将更多生活信息纳入征信,征信记录多样化。除传统的借贷信息之外,电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

  总体来看,二代征信系统对个人信息采集更加全面和复杂,应用的场景也更加全面。与“一代”相比,二代征信解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。

  需注意征信数据的采集边界

上海11选5  征信系统的升级,意味着个人征信记录的多样化,以及多不良记录的严格展示,越来越多的人也开始意识到个人信用的重要性。

上海11选5  日前,中国人民银行征信中心副主任王晓蕾表示,本人信用报告查询的数量,依然是上涨的趋势,越来越多的人认识到了本人信用对自己的重要性,未来查询量会继续上升。

  据王晓蕾介绍,当前我国征信系统依法合规采集的反映借款人信用状况的信息,主要包括三类:

上海11选5  一是个人信贷信息,包括贷款、信用卡、担保等业务信息。截至2019年11月底,个人征信系统接入各类放贷机构共3693家,已经基本实现对个人金融信用信息的广覆盖。

上海11选5  二是“先消费后付款”的信用信息,主要包括电信等公用事业缴费信息,这类信息可以帮助缺少信贷记录的个人建立信用档案。

  三是公共信息,主要包括行政许可与处罚信息、法院失信被执行人信息等。

  华创证券指出,据测算,对比美国等成熟市场,我国征信市场空间可达1000亿元。行业发展的驱动因素来自于:银行个人信用贷款占比提升和互联网金融带来的金融渗透率提升;征信应用场景从银行信贷场景向其他领域的扩张等。随着牌照的逐步放开、行业相关政策的推动以及互联网金融、消费金融等新业务的客观需要,征信行业快速发展阶段已到来。

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